Open Finance não é apenas uma inovação para o consumidor final, é uma mudança de paradigma para todo o sistema financeiro. Ao permitir o compartilhamento padronizado de dados bancários entre instituições autorizadas, o modelo abre uma nova era de transparência, personalização e agilidade.
No contexto B2B, esse avanço ganha ainda mais relevância. Empresas que atuam na concessão de crédito corporativo, historicamente enfrentam obstáculos como falta de padronização de documentos, dados desatualizados e análises demoradas baseadas em informações parciais.
Com o Open Finance, esse cenário começa a mudar. O acesso direto aos dados financeiros das empresas, com consentimento, permite uma análise mais precisa da saúde e do comportamento financeiro do cliente PJ. A pergunta que se impõe é: como transformar esse novo fluxo de dados em vantagem competitiva na concessão de crédito? É sobre isso que vamos falar neste artigo.
O que muda com o Open Finance?
Com o avanço do Open Finance, o cenário da análise de crédito corporativo começa a se transformar de forma profunda. Como já dito anteriormente, o principal diferencial está na abertura dos dados bancários com consentimento da empresa, permitindo que instituições financeiras, fintechs e plataformas de crédito tenham acesso direto, padronizado e seguro às informações de movimentação financeira.
Em vez de depender de documentos estáticos e muitas vezes desatualizados, o analista passa a ter uma visão em tempo real do fluxo de caixa, entradas e saídas, saldos médios, composição de receitas e outras métricas-chave da operação. Isso torna a análise muito mais dinâmica, precisa e contextualizada.
Além disso, o Open Finance possibilita modelos de análise contínua e preditiva. Em vez de uma análise pontual no momento da concessão, é possível acompanhar a saúde financeira da empresa ao longo do tempo, identificar tendências de risco com antecedência e ajustar limites ou condições de crédito conforme o comportamento real da conta.
Benefícios para quem concede crédito
A integração entre o Open Finance e a análise de crédito traz uma série de vantagens concretas para fintechs, bancos, cooperativas e qualquer empresa que atue com concessão de crédito, como:
Redução de fraudes e riscos
Com acesso direto às contas bancárias das empresas, torna-se mais difícil manipular dados financeiros. O histórico de movimentações oferece uma camada adicional de verificação, diminuindo a dependência de documentos manipuláveis e facilitando o reconhecimento de padrões suspeitos.
Mais assertividade nas decisões
A leitura em tempo real da saúde financeira permite decisões mais bem fundamentadas, com base em dados objetivos e atualizados. Isso reduz erros de avaliação e amplia a segurança na liberação de crédito.
Automatização e escalabilidade dos processos
Ao substituir a coleta manual de documentos por integrações via API, os times de crédito ganham velocidade e reduzem o custo operacional. Isso torna possível escalar a operação sem comprometer a qualidade da análise.
Crosscheck com dados contábeis e fiscais
Ao combinar os dados do Open Finance com informações extraídas automaticamente de documentos como IRPF, DREs e balanços patrimoniais, é possível validar e enriquecer a análise, detectando incoerências e fortalecendo a confiança no processo decisório.
O papel da inteligência artificial nesse processo
A inteligência artificial (IA) é o elemento que viabiliza a transformação do grande volume de dados acessados via Open Finance em decisões ágeis, confiáveis e escaláveis no processo de concessão de crédito.
IA como ferramenta para transformar dados brutos em insights
A IA automatiza a leitura e interpretação de extratos bancários, balanços contábeis e documentos fiscais, transformando informações brutas em indicadores claros de saúde financeira, capacidade de pagamento e risco de inadimplência.
Análise integrada: dados bancários, contábeis e fiscais
Ao cruzar dados do Open Finance com documentos como IRPF, DRE e balanço patrimonial, a IA permite uma visão 360º da empresa analisada, oferecendo não só o retrato atual, mas também tendências de comportamento financeiro.
Velocidade, padronização e eficiência nas análises
A IA elimina variações humanas, padroniza critérios e acelera processos que antes levariam horas ou dias. Isso torna a análise mais justa, replicável e compatível com operações em grande escala.
Como a Itera contribui para essa transformação?
Transformamos a análise de crédito corporativo com inteligência artificial, automação e cruzamento de dados. Com soluções como a Itera Balanço e Itera IRPF, ajudamos sua empresa a interpretar rapidamente documentos como balanços patrimoniais, DREs e declarações de IRPF, conectando essas informações a dados bancários obtidos via Open Finance. Isso permite uma visão completa, atualizada e padronizada da saúde financeira do cliente.
Fintechs, cooperativas, bancos e FIDCs já utilizam nossas soluções para reduzir prazos, mitigar riscos e tomar decisões de crédito com muito mais assertividade. Ao integrar dados contábeis, fiscais e bancários em tempo real, oferecemos uma base sólida para análises contínuas, escaláveis e preditivas.
Chegou a hora de evoluir a análise de crédito
O futuro da análise de crédito corporativo já começou. Com o avanço do Open Finance, temos à disposição uma fonte poderosa de dados atualizados, bancários e financeiros, que podem transformar radicalmente a forma como avaliamos empresas. A oportunidade está posta: deixar para trás processos manuais, lentos e fragmentados, e adotar um modelo mais transparente, integrado e preditivo.
Mas ter acesso aos dados não basta, é preciso inteligência para interpretá-los. Quem souber cruzar informações contábeis, fiscais e bancárias com agilidade e precisão terá uma vantagem competitiva real na concessão de crédito.
Na Itera, ajudamos empresas a transformar dados em decisões com inteligência artificial. Se você quer elevar o nível da sua análise de crédito, fale com a gente e conheça nossas soluções para análise de balanços, IRPF e dados financeiros empresariais. O futuro já está em movimento, e começa com uma decisão estratégica.
