--- title: "Open Banking: a tecnologia no centro" description: O uso da tecnologia no mercado financeiro cresce cada vez mais. O Open Banking propicia o compartilhamento padronizado de dados e serviços por meio de APIs image: https://itera.com.br/hubfs/Untitled%20design%20(23).png --- [![Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3](https://itera.com.br/hs-fs/hubfs/Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3.png?width=1191&height=842&name=Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3.png "Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3")](http://www.itera.com.br) [Start 30-day trial](https://lpd-themes.com/growfast/) [![Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3](https://itera.com.br/hs-fs/hubfs/Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3.png?width=1191&height=842&name=Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3.png "Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3")](http://www.itera.com.br) [Start 30-day trial](https://lpd-themes.com/growfast/) - [Home](https://itera.com.br/pt/) - [Sobre a Itera](https://itera.com.br/pt/sobre-nos) - [Blog](https://itera.com.br/blog) - [Contato](https://itera.com.br/pt/contato) ![Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3](https://itera.com.br/hs-fs/hubfs/Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3.png?width=100&height=71&name=Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3.png "Logomarca-Itera-Positivo-C.Slogan-3") - [Home](https://itera.com.br/pt/) [Quero falar com um especialista](https://meetings.hubspot.com/luiz-ricardo-batista?uuid=526eba93-e000-47cb-9c22-929b96053b92) [mercado financeiro](https://itera.com.br/blog/tag/mercado-financeiro) # Open Banking: a tecnologia no centro By [Eduarda Bagesteiro Rigon](https://itera.com.br/blog/author/eduarda-bagesteiro-rigon) Aug 15, 2023 12:03:59 PM 4 Minutes Read O uso e a influência da Inteligência Artificial no mercado financeiro cresce cada vez mais. As melhorias trazidas por aplicações de IA são variadas. Vão desde o aumento da produtividade, eficiência bancária e escalabilidade da esteira de crédito — promovidos pela [Alice Balanço](https://itera.com.br/alice-balanco/), por exemplo — até a otimização de processos comunicativos através de interfaces conversacionais e assistentes virtuais. No centro das transformações está a evolução da tecnologia financeira e a utilização de dados transacionais para uma melhor compreensão do consumidor.  ### Mas… O que é o Open Banking? O Open Banking surgiu a partir de uma regulamentação chamada PSD2 (Payments Services Directive 2), criada pela União Europeia, alguns anos atrás. O objetivo dele é permitir uma maior comunicação entre as instituições financeiras, fomentando a competição entre elas. A expressão, que pode ser traduzida como “Sistema Financeiro Aberto”, evidencia um futuro em que o consumidor(ou empresa) terá controle sobre seus dados. [O site oficial do Open Banking Brasil o define como:](https://openbankingbrasil.org.br/) > *“O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, propicia o compartilhamento padronizado de dados e serviços por meio de APIs (Application Programming Interfaces) por parte de instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. No caso de dados de clientes (pessoa física ou jurídica) é o cliente que decidirá quando e com quem ele deseja compartilhá-los no escopo do Open Banking, desde que seja com finalidades específicas e prazos determinados.”* ### Como funciona na prática? Suponha que você possui conta em um banco, mas gostaria de verificar condições, de juros, por exemplo, em outro. Você entraria em contato com o banco concorrente, e confirmaria que deseja trocar informações com ele. Assim, ele entraria em contato com o atual, que possui seus dados, e o banco atual pediria para você confirmar novamente. A partir disso os dados poderiam ser compartilhados. Os dados que poderão ser compartilhados são desde dados cadastrais e transacionais a dados sobre produtos e serviços, sendo que o acesso aos dados terá a duração de 12 meses para as instituições. Apenas instituições autorizadas participarão do Open Banking, incluindo instituições de pagamento, fintechs e outras organizações. É importante ressaltar que o compartilhamento de dados acontece de acordo com a autorização do cliente e as instituições participantes deverão seguir regras conforme a [Resolução CMN nº 4.893](https://www.in.gov.br/en/web/dou/-/resolucao-cmn-n-4.893-de-26-de-fevereiro-de-2021-305689973), sendo que a comunicação entre elas será criptografada. Todos os dados compartilhados no ecossistema do Open Banking estarão sob a proteção da Lei Complementar do Sigilo Bancário nº 105/200, além da proteção da LGPD, Lei Geral de Proteção de Dados nº 13.709/2018. ## A Tecnologia como Protagonista do Open Banking ### APIs do Open Banking O funcionamento do Open Banking se baseia no uso de APIs (Application Programming Interfaces, ou Interface de Programação de Aplicação), que são capazes de integrar dispositivos, sistemas, desenvolvedores e empresas. Uma das questões determinadas pelo PSD2, desde o surgimento do Open Banking, foi o uso de APIs abertas pelos bancos, para que fosse possível fazer o compartilhamento dos dados dos seus clientes. As APIs são um apanhado de instruções e padrões de programação que tornam possível a comunicação e integração entre plataformas, ou instituições financeiras, no caso do Open Banking. Um exemplo simples para entender as APIs é pensar em logins com redes sociais. Vários sites da web permitem que o usuário faça um cadastro rápido utilizando um perfil de alguma rede já existente (como o Facebook, por exemplo), se conectando com a API aberta da rede social. A interface do diretório Open Banking será formada por APIs, sendo por meio delas que bancos, fintechs, instituições financeiras, instituições de pagamento e demais empresas do segmento se comunicarão. Um ponto importante é que cabe às instituições financeiras atenuar os riscos de fraude provenientes do compartilhamento de dados. A tecnologia em que consiste uma API Open Banking permitirá ao cliente até mesmo o acesso em múltiplos bancos de maneira simultânea, através da criação de apps e plataformas por terceiros. ### A Era de Dados: Big Data, Analytics e IA Inteligência artificial, ciência de dados, e inovação aberta são algumas das tendências que vêm remodelando o setor financeiro. A era digital trouxe um crescimento exponencial no volume de dados e o modo como as empresas usam dados financeiros tem relação direta com sua competitividade no mercado. Nesse sentido, saber quais dados analisar de um grande volume de informações ainda é um grande desafio. A quantidade de dados que as equipes das empresas terão de lidar serão potencializados pelo Open Banking e análises de dados mais avançadas são cada vez mais indispensáveis. Olhando por esse viés, pode-se afirmar que Big Data, Analytics e IA possuem papéis cruciais neste cenário digital que o mercado brasileiro vem abraçando. A evolução da tecnologia é eficaz para o entendimento e transformação dos dados, possibilitando seu uso de maneira mais objetiva e alinhada com as metas estratégicas da instituição. Quando falamos de Analytics estamos falando em mapeamento de informações e análise de dados para tomada de decisão, através de práticas de Data Lake e de Warehouse, e consequentemente, em insights que proporcionam vantagens competitivas. ### Inteligência Artificial e Machine Learning – IA e ML As aplicações de Inteligência Artificial e Machine Learning já ocorrem em diversas áreas do mercado financeiro — como o serviço realizado pela Alice, no processo de análise de risco de crédito. Com elas, as instituições financeiras podem realizar gerenciamento, análises e direcionamento eficiente de dados que irão ajudar nas decisões de ações futuras e influenciarão cadeias completas de processos internos. A IA será essencial para as Fintechs, como [afirma Fabricio Sanfelice — CEO da fintech Mutual](https://www.proxxima.com.br/home/proxxima/noticias/2021/04/12/como-as-fintechs-estao-se-preparando-para-o-open-banking.html) — ao falar sobre o processo de adesão das Fintechs ao Open Banking: “Teremos a oportunidade de olhar o cliente de outra maneira, usar machine learning e inteligência artificial para entender melhor o comportamento e a vida das pessoas”. Segundo o [Distrito Dataminer](https://materiais.distrito.me/dataminer-fintech), no Brasil, existem mais de 40 fintechs. Nos últimos anos, elas vêm se preparando para o Open Banking, desenvolvendo novos modelos de negócio a serem operacionalizados, sendo protagonistas das transformações da cultura digital, como discorre Eduarda Bagesteiro, Head de Marketing da Itera: > “*Acredito que as fintechs têm um papel essencial na agilidade necessária para o desenvolvimento de novas tecnologias e, em colaboração com os maiores bancos, podem trazer muitos benefícios para os consumidores. Um ponto importante é que agilidade não diz respeito somente a questões de eficiência de processos. A cultura ágil e a onda de transformação digital envolve a estratégia e a cultura, por exemplo. Uma vez que iniciativas de inovação aberta surjam para facilitar a cooperação entre empresas de tecnologia e o mercado financeiro, a transformação digital do mercado se acelera e o valor proposto ao usuário final aumenta.*“ [![Picture of Eduarda Bagesteiro Rigon](https://app.hubspot.com/settings/avatar/d0a854e8004ab07e1ba6d6420dd8a39e)](https://itera.com.br/blog/author/eduarda-bagesteiro-rigon) #### Eduarda Bagesteiro Rigon Author ## Recommended For You [![](https://itera.com.br/hubfs/plano-de-negocios.jpg)](https://itera.com.br/blog/transformando-declarações-de-irpf-em-indicadores-estratégicos-para-crédito) [concessão de crédito](https://itera.com.br/blog/tag/concessão-de-crédito) 1 Min Read ### [Transformando declarações de IRPF em indicadores estratégicos para crédito](https://itera.com.br/blog/transformando-declarações-de-irpf-em-indicadores-estratégicos-para-crédito) [![Picture of Eduarda Bagesteiro Rigon](https://app.hubspot.com/settings/avatar/d0a854e8004ab07e1ba6d6420dd8a39e) Eduarda Bagesteiro Rigon Apr 22, 2025 5:31:36 PM](https://itera.com.br/blog/author/eduarda-bagesteiro-rigon) [![](https://itera.com.br/hubfs/Design%20sem%20nome%20(5).png)](https://itera.com.br/blog/teste-de-turing-saberíamos-se-uma-ia-fosse-capaz-de-pensar) [inteligência artificial](https://itera.com.br/blog/tag/inteligência-artificial) 5 Min Read ### [Teste de Turing: saberíamos se uma IA fosse capaz de pensar?](https://itera.com.br/blog/teste-de-turing-saberíamos-se-uma-ia-fosse-capaz-de-pensar) [![Picture of Eduarda Bagesteiro Rigon](https://app.hubspot.com/settings/avatar/d0a854e8004ab07e1ba6d6420dd8a39e) Eduarda Bagesteiro Rigon Oct 30, 2023 10:57:27 AM](https://itera.com.br/blog/author/eduarda-bagesteiro-rigon) [![](https://itera.com.br/hubfs/16%20(1).png)](https://itera.com.br/blog/inteligencia-artificial-concessao-credito) [concessão de crédito](https://itera.com.br/blog/tag/concessão-de-crédito) 2 Min Read ### [Como a Inteligência Artificial está redefinindo a concessão de crédito no Brasil?](https://itera.com.br/blog/inteligencia-artificial-concessao-credito) [![Picture of growwW](https://itera.com.br/hubfs/222222222222.png) growwW May 27, 2025 11:28:35 PM](https://itera.com.br/blog/author/growww) ![Logomarca-Itera-Negativo-S.Slogan-4](https://itera.com.br/hs-fs/hubfs/Logomarca-Itera-Negativo-S.Slogan-4.png?width=141&height=100&name=Logomarca-Itera-Negativo-S.Slogan-4.png "Logomarca-Itera-Negativo-S.Slogan-4") © 2023 Itera Inovacao e Desenvolvimento CNPJ: 09.324.695/0001-31 Passeio das Magnólias, 121 - Sala 81 - Faber Castell São Carlos, SP - 13560-120 [Follow us on Facebook](https://web.facebook.com/IteraSolucoes) [Follow us on LinkedIn](https://www.linkedin.com/company/itera-ai/) [Follow us on Facebook](https://www.youtube.com/@itera9517) [Follow us on Instagram](https://www.instagram.com/itera.ia/) ```json { "@context" : "https://schema.org", "@type" : "BlogPosting", "author" : { "@type" : "Person", "name" : "Eduarda Bagesteiro Rigon", "url" : "https://itera.com.br/blog/author/eduarda-bagesteiro-rigon" }, "dateModified" : "2023-10-04T03:21:03.115Z", "datePublished" : "2023-08-15T15:03:59.000Z", "headline" : "Open Banking: a tecnologia no centro", "image" : [ "https://itera.com.br/hubfs/Untitled%20design%20(23).png" ], "mainEntityOfPage" : { "@id" : "https://itera.com.br/blog/open-banking-a-tecnologia-no-centro", "@type" : "WebPage" }, "publisher" : { "@type" : "Organization", "logo" : { "@type" : "ImageObject", "url" : "https://itera.com.br/hubfs/ezgif-4-a32884f5b3e6-3.gif" }, "name" : "Itera" } } ```