A análise de balanços patrimoniais é crucial para a concessão de crédito, pois oferece uma visão clara da saúde financeira da empresa.
Com a tecnologia revolucionando essa área, os processos manuais sujeitos a erros humanos e ineficiências passam a ser substituídos por soluções mais ágeis e precisas.
Dessa forma, a automatização de planilhamentos de balanços patrimoniais não só agiliza a esteira de análise de crédito, como também minimiza erros, melhorando a eficiência e a confiabilidade das informações.
Neste conteúdo, discutiremos a importância dessa análise e os benefícios que a automatização de balanços patrimoniais proporciona para o seu negócio. Acompanhe a seguir.
A importância da análise de balanços patrimoniais
Os balanços patrimoniais são declarações contábeis que demonstram a posição financeira, econômica e contábil de uma empresa em um determinado momento. Isso ocorre através da demonstração dos ativos e passivos dessa organização.
Os ativos são os recursos controlados pela empresa que podem gerar benefícios econômicos futuros, como dinheiro, estoque, imóveis e investimentos. Já os passivos são as obrigações que a empresa precisa cumprir em seu exercício, como empréstimos, contas a pagar e demais dívidas.
Nesse contexto, a análise do balanço patrimonial de uma empresa é fundamental para avaliação de risco e tomada de decisões de liberação de crédito. As empresas com mais passivos, especialmente se superarem os ativos, tendem a encontrar mais dificuldades para ter acesso ao crédito.
Dessa forma, caso seja feita uma análise imprecisa desse balanço, a liberação de crédito ficará comprometida. Pois, investir em uma empresa que não possua uma boa saúde financeira, aumenta os riscos de inadimplência e perdas financeiras, especialmente por parte dos credores.
Desafios dos processos manuais
Existem 3 metodologias tradicionais para fazer a análise manual de balanços patrimoniais, podendo ser horizontal, vertical ou por índices.
Horizontal
A análise horizontal envolve a comparação de dados financeiros ao longo de diferentes períodos. Por exemplo, ao analisar as receitas de uma empresa em dois anos consecutivos, podemos observar tendências de crescimento ou declínio.
Essa abordagem, por sua vez, é útil para identificar mudanças significativas e tendências ao longo do tempo.
Vertical
A análise vertical compara diferentes elementos de um balanço patrimonial dentro do mesmo período. Cada item é expresso como uma porcentagem de um valor base, com base no total de ativos ou passivos.
Isso ajuda a compreender a estrutura financeira da empresa em um determinado momento, facilitando a comparação entre empresas de diferentes tamanhos.
Por Índices
A análise por índices utiliza relações matemáticas entre diferentes elementos do balanço patrimonial para avaliar a saúde financeira da empresa.
Exemplos incluem o índice de endividamento, que mede a proporção de dívida em relação aos ativos, e o índice de liquidez, que avalia a capacidade da empresa de pagar suas obrigações a curto prazo.
Essas análises são trabalhosas, podendo gerar erros, tempo elevado e a falta de padronização nos processos. Isso pode causar baixa produtividade e maior custo operacional, ocasionando decisões de crédito menos confiáveis.
Benefícios da automação na análise de balanços patrimoniais
A automação na análise de balanços patrimoniais oferece diversas vantagens, otimizando processos e garantindo precisão.
Eficiência Aumentada
A automação acelera a organização e análise de dados financeiros. Ao automatizar processos, a produtividade da sua equipe aumenta e os dados ficam mais organizados, facilitando a análise e permitindo a conclusão de tarefas em menos tempo.
Precisão Aprimorada
O uso de algoritmos e inteligência artificial reduz erros e inconsistências, transformando dados desorganizados em insights precisos e acionáveis. Isso garante que as informações analisadas sejam mais confiáveis.
Além disso, a precisão se torna aprimorada quando os documentos são organizados e digitalizados. Isso porque, os especialistas contábeis poderão analisar facilmente e com eficiência os documentos.
Custo-efetividade
A automação diminui os custos operacionais ao eliminar a necessidade de um grande back office. Com isso, é possível escalar operações sem precisar contratar mais pessoal, proporcionando uma relação custo-benefício significativa.
Segurança e Conformidade
A automação em parceria com a curadoria de especialistas para os resultados, garante que todas as análises estejam em conformidade com as regulamentações vigentes, proporcionando segurança e tranquilidade tanto para a instituição quanto para seus clientes.
A solução da Itera: Alice Balanço
A Alice Balanço da Itera é uma das soluções mais completas de gestão e planilhamento de balanços patrimoniais do mercado.
Além disso, a Alice Balanço possui a funcionalidade de realizar a leitura de balanços e DREs (Demonstrativo de Resultados do Exercício). Isso tudo com planos de contas personalizados e informações 100% verificadas.
Transforme suas análises de créditos com a solução da Itera
Por fim, reforçamos a importância da automação na análise dos balanços patrimoniais com a promessa de maior eficiência, segurança e assertividade nas decisões de crédito.
Você está pronto para transformar a análise de crédito da sua empresa? Descubra agora mesmo como a ferramenta Alice Balanço da Itera pode aumentar a eficiência e precisão da sua organização. Entre em contato e comece agora mesmo a sua automatização de balanços!
