A gestão de risco no setor financeiro enfrenta desafios crescentes. Com a intensificação das exigências regulatórias e a volatilidade econômica, as instituições precisam tomar decisões rápidas, precisas e consistentes. Hoje, operar com eficiência não é apenas um diferencial, mas uma necessidade estratégica para garantir segurança e conformidade.
Durante muito tempo, a análise de crédito foi sustentada apenas por dados fornecidos pelo próprio cliente. Balanços, DREs e declarações patrimoniais continuam sendo fontes fundamentais, mas deixam lacunas importantes quando avaliadas de forma isolada. Sem uma referência externa clara, é difícil saber se determinado número está dentro da normalidade do setor ou se sinaliza uma possível inconsistência.
É justamente nesse ponto que a análise comparativa ganha força. Ao comparar o desempenho de uma empresa com o de outras do mesmo setor, porte e região, conseguimos criar referências sólidas e reduzir significativamente os riscos embutidos em avaliações distorcidas.
Foi pensando nessa necessidade que desenvolvemos a Itera Benchmark, uma solução que transforma dados brutos em inteligência comparativa, trazendo mais assertividade, profundidade e contexto para a análise de risco. Ao longo deste artigo, vamos mostrar como essa abordagem vem aprimorando decisões de crédito em instituições que valorizam consistência, escalabilidade e segurança.
Avaliar uma empresa apenas com base nos seus próprios dados pode parecer suficiente, mas é uma prática que, sozinha, expõe as instituições financeiras a inúmeros riscos. Sem uma referência externa clara, números que aparentam estar em conformidade podem, na verdade, esconder distorções críticas.
Já vimos casos em que margens de lucro consideradas aceitáveis estavam, na realidade, abaixo da média do setor. Ou situações em que o nível de endividamento, mesmo dentro dos parâmetros internos da instituição, superava em muito o padrão observado entre empresas semelhantes. O mesmo vale para indicadores de liquidez, que podem parecer satisfatórios em uma análise isolada, mas que revelam vulnerabilidades quando comparados com pares do mesmo porte, região ou segmento.
Essa falta de contexto gera impactos diretos na operação: aumento da inadimplência, elevação da Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) e decisões que colocam em risco a saúde da carteira. Além disso, dificulta a adequação às normativas legais como a Resolução 4966 do Banco Central, que exige critérios mais robustos e bem fundamentados na concessão de crédito.
Sabemos que, para operar com segurança, é preciso ir além da fotografia isolada de cada cliente. É nesse ponto que a análise comparativa se torna fundamental, e é exatamente sobre isso que abordaremos a seguir.
A análise comparativa setorial parte de uma premissa simples: nenhuma empresa opera sozinha. O desempenho financeiro de um negócio só ganha real significado quando contextualizado frente aos padrões do mercado em que ele atua.
É justamente essa comparação que permite identificar se uma margem está acima ou abaixo do esperado, se o nível de endividamento é coerente com a prática do setor ou se o comportamento da liquidez revela uma operação saudável ou em risco. Sem esse olhar externo, a instituição perde a chance de detectar desvios importantes, tanto negativos quanto positivos.
Para garantir um contexto confiável, é essencial usar critérios precisos de segmentação. Trabalhamos com três pilares principais: o CNAE, que define o setor de atividade; o porte da empresa, que influencia diretamente sua estrutura financeira; e a região, que reflete realidades econômicas e operacionais distintas no país.
A partir dessa base, conseguimos gerar benchmarks realistas. Isso não apenas revela fragilidades ocultas — como margens comprimidas ou inadimplência acima da média —, mas também oportunidades. Empresas com desempenho consistente em um setor desafiador, por exemplo, podem representar menor risco do que o previsto inicialmente em uma análise isolada.
Mais do que um refinamento técnico, a análise comparativa é uma camada estratégica para tomar decisões mais precisas, seguras e alinhadas com a realidade do mercado. É ela que transforma dados em inteligência contextual, um diferencial que impacta diretamente a qualidade da carteira e a governança da operação.
Itera Benchmark é uma solução de inteligência artificial projetada para transformar a análise de crédito, oferecendo uma visão comparativa e contextualizada do desempenho financeiro das empresas. A IA gera benchmarks vivos e atualizados que refletem as práticas reais do mercado.
A partir desses dados, a ferramenta realiza comparações automáticas entre empresas do mesmo setor (CNAE), porte e região, fornecendo insights precisos que ajudam a identificar riscos ocultos, padrões de comportamento e oportunidades específicas para cada perfil de cliente.
Além disso, a Itera Benchmark se integra perfeitamente à Itera Balanço, garantindo uma jornada ponta a ponta na análise de crédito, desde a extração e organização dos dados financeiros até a avaliação aprofundada e contextualizada, elevando a eficiência e a segurança das decisões.
A adoção da análise comparativa por meio da Itera Benchmark traz benefícios concretos para a gestão de crédito. Um dos impactos mais importantes é a redução da inadimplência e da exposição a riscos financeiros, já que a avaliação passa a considerar o desempenho real das empresas dentro do seu mercado, evitando decisões baseadas em dados isolados ou distorcidos.
Além disso, a solução assegura o alinhamento às exigências da Resolução 4966 do Banco Central, fortalecendo a governança corporativa e promovendo maior transparência nos processos de análise e concessão de crédito.
Com a Itera Benchmark, sua operação ganha agilidade e escalabilidade, automatizando etapas críticas e garantindo maior segurança nas decisões. Assim, é possível acelerar o fluxo de trabalho sem perder a qualidade, suportando o crescimento sustentável da carteira de crédito.
A análise comparativa desempenha um papel estratégico fundamental na gestão de risco, permitindo decisões mais precisas, realistas e alinhadas ao mercado. Considerar apenas dados internos limita a visão e aumenta a exposição a riscos desnecessários.
Adotar tecnologias que oferecem contexto aprofundado, precisão na avaliação e velocidade operacional é essencial para instituições financeiras que desejam manter a competitividade e a segurança em um cenário cada vez mais complexo.
Conheça a Itera Benchmark e transforme a forma como sua instituição analisa risco, elevando o padrão das decisões e protegendo sua carteira de crédito com inteligência de mercado.