O cenário de crédito no Brasil tem exigido cada vez mais precisão, agilidade e responsabilidade. Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas do Serasa, em julho de 2024 o número de brasileiros inadimplentes chegou a 72,66 milhões — com 136 mil novos negativados em apenas um mês.
Na Itera, acreditamos que a inteligência artificial é uma aliada poderosa nesse desafio. Ela permite que instituições financeiras analisem grandes volumes de dados de forma rápida e confiável, cruzando informações de diferentes fontes e criando uma visão mais completa de quem está solicitando crédito. O resultado? Menos riscos, decisões mais assertivas e mais acesso ao crédito para quem realmente pode e deve ter acesso.
É justamente nesse ponto que atuamos: transformamos dados não estruturados em inteligência aplicada à análise de crédito. Fazemos isso por meio de um ecossistema de soluções modulares e integráveis, que automatiza e qualifica toda a jornada de crédito — da entrada dos dados à tomada de decisão. Em um momento de tantos desafios, entregamos tecnologia que gera impacto real, tanto para as instituições quanto para os consumidores.
O aumento da inadimplência no Brasil acende um alerta para o mercado de crédito. Em julho de 2024, o número de inadimplentes chegou a 72,66 milhões de brasileiros, de acordo com o Serasa.
O mais preocupante é o perfil etário desses consumidores: 35,1% têm entre 41 e 60 anos e 34,1% estão na faixa dos 26 aos 40. Ou seja, mais de dois terços dos inadimplentes estão em faixas etárias economicamente ativas, com histórico de crédito e participação consolidada no mercado.
Esses dados indicam um cenário de risco elevado para as instituições financeiras. É um público que consome, mas que, por diferentes fatores econômicos, está encontrando dificuldades para manter sua adimplência. Isso exige uma nova abordagem na concessão de crédito — mais estratégica, mais precisa e, principalmente, mais responsável.
Neste contexto, torna-se essencial adotar tecnologias capazes de oferecer uma análise mais ampla e contextualizada do perfil do solicitante. A inteligência artificial cumpre esse papel com excelência, permitindo que decisões sejam tomadas com maior embasamento e reduzindo os riscos tanto para quem concede quanto para quem recebe o crédito.
A inteligência artificial vem se consolidando como uma ferramenta indispensável para instituições que precisam lidar com grandes volumes de dados e tomar decisões com rapidez e segurança. Na análise de crédito, esse cenário é ainda mais evidente: a IA permite transformar informações desestruturadas — como balanços, declarações de IRPF e documentos diversos — em dados qualificados e prontos para análise.
Essa capacidade de estruturar e cruzar dados de diferentes fontes resulta em análises mais completas e personalizadas. Instituições passam a enxergar melhor o contexto de cada solicitante de crédito, indo além de modelos padronizados e abrindo espaço para uma concessão mais justa e estratégica.
Além de tornar os processos mais eficientes, essa abordagem também estimula o consumo e fortalece a inclusão financeira. Com decisões mais embasadas, é possível ampliar o acesso ao crédito sem aumentar o risco — beneficiando tanto quem oferece quanto quem busca crédito.
A integração inteligente dessas fontes é um diferencial decisivo. Quando conseguimos reunir dados contábeis, declarações fiscais e históricos financeiros em um único fluxo de análise, o resultado é uma visão mais profunda do perfil de risco, que melhora a governança e reduz a inadimplência.
Na Itera, oferecemos soluções que automatizam e qualificam toda a jornada da análise de crédito, desde a entrada dos dados até a tomada de decisão, garantindo mais agilidade, precisão e segurança para as instituições financeiras.
Alice Balanço automatiza a leitura e padronização dos balanços patrimoniais, transformando informações complexas em dados confiáveis e estruturados, prontos para análises financeiras em escala.
Alice IRPF estrutura as declarações de Imposto de Renda de Pessoa Física, revelando a renda real dos solicitantes, vínculos empresariais e dívidas ocultas — informações essenciais para uma avaliação de crédito completa e precisa.
Alice Relatório combina inteligência artificial avançada com curadoria especializada para gerar relatórios de risco financeiro detalhados e dinâmicos, elevando o nível das análises e acelerando a tomada de decisão.
Alice Benchmark oferece uma ferramenta de inteligência de mercado que permite comparar empresas por porte, setor e região, com base em mais de 100 mil balanços processados, fornecendo insights valiosos para mitigar riscos e fortalecer estratégias.
Essas soluções podem trabalhar juntas para transformar dados brutos em decisões de crédito inteligentes, seguras e escaláveis: esse é o ONE PAGE! Uma solução integrada de análise de risco financeiro de empresas, que traz aumento de produtividade e centraliza todos os dados relevantes em um único relatório inteligente, personalizável e pronto pra decisão.
O uso da inteligência artificial na análise de crédito vai além da eficiência: ele é fundamental para garantir a conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), promovendo o tratamento seguro e responsável das informações dos clientes.
Além disso, nossas soluções permitem um monitoramento contínuo das operações por meio de ferramentas avançadas de data intelligence. Isso garante maior governança, possibilitando acompanhar em tempo real a evolução das análises e concessões, além de assegurar a precisão e a transparência das auditorias.
Outro diferencial é que as soluções da Itera são altamente integráveis e escaláveis. Elas se adaptam facilmente a diferentes portes de instituições financeiras, desde cooperativas de crédito até grandes bancos, oferecendo flexibilidade para crescer junto com as necessidades de cada cliente.
A inteligência artificial se consolida cada vez mais como uma ferramenta estratégica essencial para mitigar riscos, ampliar o acesso ao crédito de forma responsável e estimular o crescimento econômico. Com processos mais precisos e ágeis, as instituições financeiras conseguem tomar decisões melhores e oferecer soluções que beneficiam tanto o mercado quanto os consumidores.
Quer saber como tornar seu processo de crédito mais preciso, seguro e escalável? Entre em contato conosco e conheça as soluções que estão transformando o mercado financeiro.